いざというときに知っていると役に立つ！住宅ローンについての豆知識を紹介！

住宅ローンはどの会社でも同じようなものとなっている印象が強く、特に最近では様々なところで利用できるようになっているため、一般的な知識を持っていれば問題ないと感じている人が少なくありません。
しかし現在のように金利がその返済総額に大きな影響を与える状況となっている場合には、これらの豆知識をしっかりと認識しておくことで、効率的に利用することができる可能性が高まります。
住宅ローンを選ぶ際に参考になる知識も多いので、これらを十分にチェックしておくことが大切です。

銀行以外でも住宅ローンを利用することができる

住宅ローンの申し込みを受け付けている場所として、多くの人は「銀行」を思い浮かべることでしょう。
しかし、このローンは銀行以外の場所でも提供しており、審査を通過することができれば融資を受けられます。
銀行以外で住宅ローンを提供している所としてよく知られているのは、「信用金庫」です。
地域の住民や事業者の相互扶助が目的の非営利組織ということもあり、顧客は店舗のある地域の住民や中小事業者が中心で、ローンの商品内容も特化したものになっています。
金利は銀行と比べると少し高めですが、銀行と比較すると状況に柔軟に対応してもらいやすく、故に審査を通過しやすいのがメリットといわれています。
また、「協同組合」とよばれる組織の中には、信用協同組合や農協、漁協などのように金融事業を行うことが法令で認められているものがあり、住宅ローンが提供されていることがあります。
金融機関以外では、「住宅ローン専門会社」と呼ばれる所でも提供されています。
営利企業ですが、業務を特化させている分、ノウハウも蓄積されていて、審査のスピードもはやいです。
ただし、金利は金融機関と比較すると高めなので注意が必要になります。

住宅ローンは変動金利と固定金利をミックスして利用できる

住宅ローンを利用して融資を受ける時には、金利を固定にするか変動にするかを選択できます。
両方に利点と欠点があり、それらをうまく掛け合わせたミックス型もあり人気です。
固定にすると長期の返済予定を立てやすいメリットがありますが、少し高めに設定されているため低金利の恩恵を受けにくいデメリットがあります。
変動の場合には、低い時には良いですが上昇した時に返済金額が高くなってしまう不安があるので注意が必要です。
住宅ローンでは、どちらかを選ぶケースが多いですが金融機関によってはミックスさせることもできます。
これなら、部分的に固定にして残りを変動にするといったリスク分散をすることが可能です。
長期にわたる返済を安心して行うためには、不安材料を排除するのが理想的です。
そのため、両方の利点を生かして併用する住宅ローンの返済が人気を集めており、今後も続くと予測されています。
計画的な支払いのために、検討してみてはいかがでしょうか。

住宅ローンの変動金利は毎月変わるわけではない

結論から言えば住宅ローンにおける変動金利では、毎月の返済額には影響がなく月々の支払額は変わりません。
基礎知識として見ていくと、借入期間中に適用される金利が変動するタイプを指します。
借入後に関しては半年に一回、適用金利が見直されるのが一般的です。
しかし繰り返しますが、変動していても毎月の支払額は5年間は変わらないです。
すなわち5年ごとに、再計算が行われて返済額が見直されます。
5年が経ったら、その時点においての住宅ローンの元金残高をもとに残りの返済期間を考慮して再度計算が行われます。
ここで気になるのが、適用金利が大きく跳ね上がった場合についてでしょう。
この場合は直前の5年間の返済額の、1.25倍が上限となっておりそれよりも値上げできないというルールを用いていることが多いです。
変動金利タイプにしていて、金利が大幅に上昇したとしてもそれに連動して返済額まで同じくらい跳ね上がることはないため安心してください。

住宅ローンの事前審査は必ずしも必須ではない

住宅ローンの審査は2段階ありますが、このうち最初の段階にあたる事前審査は必須ではありません。
実際に大手銀行の中には、新規借入の申込時の仮審査が必須とはなっておらず、別の方法で融資を受けられる可能性があるかどうかの判断材料を提供している所があります。
住宅ローンを組みたい人にとって、審査が1回で済むことはローンを組むまでの間に行わなければならない作業が少なくなるということでもあり、メリットに感じられるでしょう。
しかし、事前審査無しでいきなり本審査に臨める住宅ローンを提供している金融機関は非常に少なく、大半は仮審査を通過できないと正式審査に進むことができない仕組みをとっています。
住宅ローンを利用するにあたり、仮審査は回避できないものだと考えておいたほうが良いでしょう。
ローンの仮審査を受けることには、利用者にとっては希望の金額の借入が可能かどうかを知ることができるだけでなく、借入ができると知ることでその後の住宅購入手続きを安心して進められるようになるといった利点があります。
カードローンのような無担保の融資より手間は増えますが、スムーズに住宅の購入手続きをすすめるためにも仮審査は積極的に活用しましょう。

住宅ローンは夫婦共同で契約することもできる

住宅を購入する際に住宅ローンを利用するケースが多いですが、施主だけでなくその配偶者と一緒に共同名義で住宅ローンを組むこともできます。
一般的には施主一人で融資を受けることが多いですが、家事や仕事を折半にしている夫婦や収入が施主のみでは足りない場合に、この方法が選ばれることが多いです。
メリットとしては、融資可能な金額が増額するため一人では組めない金額のローンが組めるようになります。
しかし、家族の形に変化が起こった際に対応するのが難しくなるため注意が必要です。
例えば、その後別居や離婚ということになった場合には一人で組む場合に比べて対応が必要になります。
住宅ローンは大きな買い物ですので、金額も含めて熟慮するのが重要ですしライフスタイルに合った現実的に返済可能であることも大切です。
夫婦名義で住宅を購入するのはメリットもありますが、デメリットもあることを考慮した上でいくらくらいの金額の融資を受けるか相談するのもポイントです。

住宅ローンの団信は必ずしも必要ではない

住宅ローンを組む際には、団体信用生命保険への加入が必須条件となっている金融機関がほとんどです。
団信は、マイホームローンの契約者が死亡または高度障害状態になった場合に残高を保険金で支払う保険です。
個人信用保険は、マイホームローンの払い戻しが滞ることなく家族が住宅を手放さずに済むようにするための保険です。
住居ローンを組む際には、入会は必須と考えられています。
貯蓄を十分に用意しておけば万が一の際にも住居ローンの払い戻しに充てることができます。
借入額を抑えることで、返済額を減らし万が一の際にも返済がしやすくなります。
個人信用保険への入会は住宅ローンの払い戻しを滞らせないための最も確実な方法です。
入会しない代わりに、上記のような対策を講じることで住宅ローンの返済が滞ることを防ぐことも可能です。
生命保険への加入は、住宅ローンの返済を滞らせないためのひとつの方法です。
しかし、加入が必ずしも必要ではないということを理解した上で、加入の有無を検討することが大切です。

住宅ローンの審査基準は金融機関によって異なる

住宅ローンでは、申込可能な条件だけでなく、審査基準も金融機関ごとに異なります。
審査の基準や内容が公開されているわけではありませんが、全く同じ状況で複数の金融機関に住宅ローンの事前審査に申し込んだときに、融資できると判断する所とそうではない所が分かれることがあるのが、審査基準が異なっていることのあらわれです。
ただし、主なチェック項目に関してはどの金融機関もおおむね共通しており、年齢や勤務先の事業内容と勤続年数、収入の状況、健康状態についてはどの金融機関の住宅ローンに申し込んでも必ずチェックされます。
年齢については、申し込みを行う時点のものだけでなく、希望の返済期間が終了した時点の年齢も確認の対象となります。
勤務先は、事業内容や勤続年数などを確認することで、返済期間が終わるまで勤め先が継続し、申込者が勤続している可能性があるかどうかを判断します。
健康状態も返済が終わるまでの間、維持されるかどうかを見られます。

住宅ローンは繰上返済することが可能

住宅ローンで融資を受ける際、契約の時に月々の返済金額などが決定します。
しかし、多くの金融機関では繰上返済を可能にしておりこのサービスを利用することで期間を短くしたり総額を少なくすることが可能です。
住宅ローンは金利がプラスされるため、融資金額より多くの支払いをすることになります。
繰上返済は金融機関によって手数料の有無や最低金額などは異なりますが、利用することで早期に支払いを終える事が出来るためその分金利が安くなるのがメリットです。
手数料が無料のところもありますし、少額から利用できるサービスもありますので余裕がある時に支払っておくと節約につながります。
住宅ローンは長期にわたって払うことになるものですし、毎月無理のない範囲で利用するのが理想です。
少しでも早く返済を終えたい場合には、まとまったお金が貯まった時にこのサービスを利用すると大幅に節約をすることができますし期間も短くなるので人気があります。

住宅ローンの借り換えによって金利負担を軽減できることがある

住宅ローンの金利負担は、それなりに大きいものです。
このため、契約内容によっては返済をしていくことによる家計への影響が大きくなり、場合によっては日常生活をおくるのに欠かせない費用まで切り詰める必要が生じます。
それを回避するために有効な方法の一つに、「借り換え」と呼ばれる方法があります。
これは、現在契約している住宅ローンを別の金融機関のローンを利用して一括返済し、新たな契約のもとで借入金の返済を行っていくことを指し、新たに契約を結ぶ金融機関の住宅ローンの利率が現在適用されているものより低くなれば、利息が減ってローンの支払いの負担を軽減させることが可能になります。
ただし、住宅ローンの借り換えを実現させるためには、当然新たに利用する金融機関による審査を受けなければなりません。
新規契約時の審査を通過できたからといって、融資を受けられるとは限りません。
また、適用金利は金融機関側が決定するため、利率が現在のものより高くなってしまう可能性は十分にあります。
利用先を変更するかどうかは、シミュレーションを行って、結果をよく検討した上で判断するようにしましょう。

住宅ローンの契約は家を買う前に結ぶ必要がある

住宅ローンの契約は家を買う前に結ぶ必要があります。
住宅ローンの融資実行には不動産の売買約定を締結した後、金融機関による審査を通過し借り入れ実行の承認を得る必要があるためです。
住宅融資の実行までにかかる期間について金融機関や審査状況によって異なりますが、一般的に1週間から1ヶ月程度かかります。
家を買いたいと思ったら住宅借り入れの事前審査を受けることが重要になります。
事前審査では借り入れ可能額や金利などの条件を算出することができます。
事前審査に通れば不動産の売買約定を締結する際に、住宅借り入れの実行を条件に交渉することができるでしょう。
事前審査に落ちてしまうと不動産の売買約定を締結しても、融資が実行されず購入することができなくなってしまいます。
住宅ローンの契約は金融機関と借り手との間で結ぶ申合せです。
合意書には借入額や金利、返済方法、保険の加入など様々な条件が記載されているので必ず内容をよく確認してから署名捺印するようにします。
これらのポイントをしっかりと確認することで、後悔のない住宅ローンの申合せを結ぶことができるでしょう。

金融機関によっては住宅ローンを親子で契約することができる

住宅ローンは金融機関選びによっては親子で返済することができるので、一人では支払いが難しい物件や金額でも購入可能なケースがあります。
住宅を購入しようとするとき、住宅ローンで審査が下りる金額は収入によって異なりますがその不足分を補いたいなら親や子と一緒に組む方法が便利です。
両方の収入を合算することができるので、その分枠が増えて高額の物件を買う事が出来ます。
二世帯住宅や一緒に住む住宅を購入する場合に利用されることがありますが、名義や資産管理などの面で一人で組む場合に比べて面倒と感じる人もいるのが実際のところです。
一人で組めるのであればその方が手続きも簡単ですが、何らかの事情があって融資金額が足りない場合には合算する方法がありますので親子で契約することを検討してみてはいかがでしょうか。
ただ、一般的には返済期間が長期になることが多いので様々なライプランを立てて家族とも相談して決定するのがおすすめです。

住宅ローンの借入期間は最長で50年

マイホームを購入するときは生涯で一番の高額な買い物かもしれません。
まとまった金額が必要ならば、一括で支払うよりも分割の住宅ローンを利用するのが計画的です。
分割ならば日々の生活にも負担が少なくて助かる、という感想を持つかもしれません。
しかしいくら分割が可能な住宅ローンといっても、自分の都合で全てを好きに設定できるわけではありません。
借入期間もその１つです。
最低期間は1回払いでボーナス時期に合わせてなどあります。
同じように最長期間も決まっています。
50年がマックスで、それ以上の長い期間の契約はできません。
これは利用する金融機関で共通することなので、どこで借り入れをしても同じです。
50年までのローンを扱っていない金融機関もありますので、利用したいなら選ばないといけません。
月々は低くおさえることができるので、若いうちにマイホームが欲しい場合などには有利なローンです。
長いスパンで考えることができるので、より住宅の値段に幅を持って選ぶことが可能です。

ネット銀行の方が住宅ローンの金利が低いことが多い

住宅ローンの金利を比較した時、店舗の窓口で契約するタイプに比べてネット銀行の方が低い傾向にあります。
店舗を持たない金融機関の場合、店舗運営のためのコストを削減で来ているためその分融資の手数料やその他金利などが低いケースが多いです。
住宅ローンは数千万にも上ることがほとんどですので、少しの違いが大きな総支払額の差を生むことも少なくありません。
ネット銀行なら店舗に行く必要もありませんし、必要な情報はすべてウェブサイトにあり分かりやすい説明があるので安心です。
店舗で説明を受けたりわからないことを質問したい方には不向きかもしれませんが、少しでも安いほうが良いなら良い方法と言えます。
疑問が生じた場合には電話やメール、チャットサポートなどを行っている金融機関は多いです。
ネットだからといって不安を解消できないわけではありませんし、住宅ローンを少しでもお得に利用したいならこうした銀行を選ぶのがお勧めの方法です。

住宅ローンで借りられる金額は人によって異なる

住宅ローンで借りられる金額は、人によって異なる点を理解しておく必要があります。
まず、長く同じ会社で働いている人は、それだけ融資を考えた時に有利になってきます。
長く同じ会社で働いているということは、今後も退職することなく勤務を続ける可能性が高いです。
住宅ローンの融資を考えた時には有利に働くでしょう。
また公務員で働いている人も、住宅ローンで高額を借りやすくなってきます。
公務員はリストラされてしまうリスクがなく、ボーナスも安定してもらえる職業です。
そのため、借りられる金額もその分高額になってきます。
逆に、職業的に不安定な人は少額での融資になることを知っておく必要があります。
正社員ではなくパートや派遣などで働いているなど、雇用形態が不安定という場合には、融資を行ったとしても順調に返済してもらうことが困難と判断されがちです。
このように、その人の状態によって、住宅ローンの金額が異なってくることを知っておきましょう。